助力提振消费！消费贷利率降至“3字头”，你会出手吗？

目前包括四大行在内的多家商业银行消费贷的最低年化利率均在4%以下，大多集中在3.6%-3.9%之间。

目前“建设银行的“快贷”产品，当前年化利率最低为3.85%，贷款额度最高20万元，期限最长为3年；中国银行主推的个人消费类贷款产品“随心智贷”的年利率由此前的最低3.99%下调至最低3.85%，贷款额度最高30万元，年限最长为3年；消费贷线上申请最高额度为20万元的农业银行“网捷贷”，最低年利率也有所下调，降至3.65%。

除银行外，消费金融公司、小贷机构也紧跟步伐下降贷款利率，目前持牌消费金融机构的利率基本维持在较低水平，大部分保持在10%-15%之间，中银消费金融最低9.125%，马上消金的“安逸花”最低能到7.2%，招联金融最低7.3%。此外，度小满也推出了“新客首次借款专享低息”活动，首次借款年化利率低至4.9%。

当然这种低利率的产品肯定对客户资质要求外非常高，通常公职人员、公积金缴纳情况好的客户更容易申请到低息消费贷。另外时间期限、活动限制也是这波降利率的一大特点。据悉，农行、工行等大行推出的超低利率一般都有附加条件，需要在特定条件下才能够享受优惠。此外，一些利率折扣券也需要在规定时间内使用，过期作废，大部分银行的活动仅到3月底就停止了。

虽然年利率降至“3字头”，让许多人心动不已，但专家提醒消费者要量力而行，银行在推广消费贷的同时也要注意风险。“消费信贷不可过度增长，服务对象并非越下沉越好。”招联金融首席研究员董希淼告诉记者，居民应将自己的债务水平保持在合理限度之内，特别是年轻客户，不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。同时，金融机构、互联网平台应采取措施，有效防范过度下沉、过度授信带来的“不该贷”“过度贷”等问题，进一步降低“共债风险”的发生概率。

从政策上来看，稳经济、促消费是今年经济工作发展的重点。

据了解，商务部把今年确立为“消费提振年”，并将以此为主线，统筹开展全国性消费促进活动。银保监会有关部门负责人此前也明确表示，2023年将把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，做好对投资的融资保障，支持社会领域加快补短板。

在多重利好因素下，专家预计消费贷有望在今年得到回升。华泰证券银行业分析师沈娟表示，在2020年和2022年两波疫情的扰动下，消费贷增长明显承压，预计随着居民收入的提升和社会消费场景的恢复，居民消费贷款增速也有望快速回升。而随着居民就业与收入快速恢复至2019年的常态水平可期，消费类贷款的资产质量或将得到较大程度改善，信用成本有望下行。

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